„Jak se mám dostat z dluhu? Netuším, jak mám začít!”
Takhle nějak by se nás mohl finančně uvědomělý klient zeptat, kdyby chtěl vědět, jak se dostat ze zajetí pravidelných splátek. Většina lidí si bohužel na své dluhy časem zvykne a přijde jim normální platit 30 až 70 % příjmů na splátky za auto, spotřebiče do bytu a kreditní kartu.
▫
Jak se dostat z dluhu? Existují 2 jednoduché metody
Několikrát do roka ale přeci jen někdo procitne a chce se svojí (většinou ne moc pozitivní) situací něco dělat. Aby postupné zaplacení veškerých závazků vyšlo, existují 2 jednoduché principy:
Metoda sněhové koule:
- seřadíte si všechny úvěry od nejmenšího po největší (bez ohledu na úrokovou sazbu),
- následně posíláte veškeré volné finance na rychlé umoření nejmenšího dluhu,
- po jeho doplacení posíláte volné finance + původní splátku 1. úvěru na extra doplacení 2. nejmenšího dluhu,
- pokračujete dále až zaplatíte i ten největší úvěr (třeba hypotéku).
Metoda laviny:
- seřadíte si úvěry od toho s nejvyšším úrokem po nejmenší (bez ohledu na jejich celkovou výši),
- následně posíláte veškeré volné finance na rychlé umoření úrokově nejdražšího dluhu,
- po jeho zaplacení posíláte volné finance + původní splátku 1. úvěru na extra doplacení 2. nejdražšího dluhu,
- pokračujete opět dále až do zdárného konce.
Z čistě matematického pohledu je nejefektivnější začít jako první splácet úvěry s nejvyšším úrokem (metoda laviny), protože tak v čase přeplatíte nakonec méně peněz. Nevýhoda je, že můžete takto začít s třeba drahým nebankovním úvěrem na motorku (100 000 Kč za 21 % p. a.), který bude trvat doplatit při maximální snaze 2 roky. Oproti tomu při metodě laviny začnete splácet úvěr na mobil (5 000 Kč za 12 %), který doplatíte už po necelých 2 měsících.
Metoda sněhové koule proto přináší rychleji pocit vítězství (malý dluh rychle splatíte a máte radost, jak vše funguje!), a proto vás dále motivuje k dalšímu splácení dalšího menšího dluhu.
▫
Ještě než se do toho pustíte
Nejdůležitější je, ještě než začnete, přesně vědět, jak si finančně stojíte a kolik můžete dávat měsíčně bokem na předčasné splátky. Jinak řečeno je na čase si sestavit finanční rozpočet, plán (s námi to zvládnete ve čtyřech jednoduchých krocích).
Pokud ve výsledku nic navíc nemáte, je buď potřeba hledat úspory (dá se pohodově žít i bez hromadění zbytečných věcí a obědů v restauraci) a nebo nové další příjmy.
Každopádně držíme se splácením palce a vytrvejte. Pocit z doplaceného úvěru stojí za to!
Ing. Jan Zeman
+420 723 950 526
